Denk niet dat de bank je vriend is

banken willen bedrijven in Bijzonder Beheer helemaal niet beter maken volgens adviseur en oud-bankdirecteur Folkert Fennema. ‘Als je eenmaal in Bijzonder Beheer zit, ga je alleen maar verder omlaag.'

Als bedrijven in Bijzonder Beheer worden geplaatst, dan is dat in hun eigen belang. Ten minste, zo doen banken het graag voorkomen. ‘Dat beeld klopt niet', zegt Folkert Fennema, adviseur en voormalig commercieel directeur van de Frieslandbank. ‘Banken zijn alleen bezig om het risico voor zichzelf te beperken. Ik zie geen enkele actie vanuit Bijzonder Beheer die erop is gericht om bedrijven beter te maken.'

Hoeveel bedrijven vallen onder Bijzonder Beheer?

‘In het midden- en kleinbedrijf is dat 20 tot 25% van de bedrijven. In de tuinbouw zijn dat er aanzienlijk meer.'

Wanneer komt een bedrijf onder Bijzonder Beheer?

‘Je zou verwachten dat daar vaste criteria voor zijn, maar die zijn er niet. Soms is het bedrijfsresultaat negatief, soms is het onderpand van de hypotheek in waarde gedaald. Maar ik ken ook bedrijven die nooit verlies hebben geleden en die een prima solvabiliteit hebben, die onder Bijzonder Beheer zijn geplaatst. Puur omdat de klant niet in alle eisen van de bank meegaat, zoals extra zekerheden, privé-borgstelling, of veranderingen in het interne beleid van de bank.'

Bestaan er ondernemers die er zelf om vragen?

‘Nee, het gebeurt altijd onder dwang van de bank. Ik heb het idee dat banken Bijzonder Beheer mede gebruiken als argument om de rente te kunnen verhogen. Daar hebben ze trouwens geen goede argumenten voor nodig; volgens de algemene voorwaarden mag bijna alles. Er zijn ondernemers die 12% rente betalen.'

Zijn ondernemers tevreden over Bijzonder Beheer?

‘Ik heb zelden of nooit een ondernemer ontmoet die daar tevreden over was. Sterker nog, als je eenmaal in Bijzonder Beheer zit, ga je alleen maar verder omlaag. Je krijgt te maken met renteverhogingen, er komen extra kosten voor accountants en adviseurs. Ik zie heel weinig ondernemers die daar nog uit komen.'

Maar een bank heeft toch niets aan een faillissement?

‘Dat klopt. In folders en in de pers spreken banken over 'extra begeleiding en 'wij helpen u er bovenop'. Echter, het enige wat ze doen is het risico voor de bank beperken in het geval van een faillissement. De vraag 'Wat kunnen wij doen om uw bedrijf beter te laten draaien?' heb ik nog nooit zien langskomen. Echt nooit. Op zich heb ik er geen moeite mee dat banken voor zichzelf opkomen, maar zeg dan niet dat het zo goed is voor de klant.'

Hoe moet je hier als ondernemer mee omgaan?

‘Wees niet naïef. denk niet dat de bank je vriend is. Veel ondernemers denken: ik zit al 30 jaar bij deze bank, ze zullen me wel helpen. Dat is niet zo.'